Oceń

Ranking pożyczkowy: czy można liczyć na preferencyjne warunki?

Rankingi pożyczkowe to doskonałe narzędzie dla tych, którzy mają zamiar po raz pierwszy skorzystać z oferty chwilówek, ale również i dla tych, którzy wciąż poszukują najlepszej dla siebie pożyczki. Samo słowo ranking przywodzi na myśl to, że uwzględnione w nim pożyczki będą najlepsze pod wszystkimi względami i można skorzystać z nich w ciemno, bez większego zastanowienia się. Czy tak rzeczywiście będzie, a ranking posłuży każdemu bez wyjątku pożyczkobiorcy? I czy rzeczywiście można liczyć na to, że warunki w uhonorowanych firmach będą najlepsze?

Dlaczego warto korzystać z rankingu pożyczkowego?

Liczba firm pożyczkowych i posiadanych przez nich marek jest bardzo duża – tych przodujących i działających w skali całego kraju (a nawet świata!) jest nawet kilkadziesiąt. Nic dziwnego, że ciężko zorientować się we wszystkich ofertach i wybrać tę najkorzystniejszą. Ranking wybiera zwykle 10 lub 20 najlepszych w mniemaniu twórców rankingu oraz rzeczowej analizy wielu składowych pożyczki. Ranking pozwoli również na dopasowanie odpowiedniej pożyczki do swoich możliwości finansowych i zdolności kredytowej, tym bardziej że często tworzy się rankingi tematyczne, podzielone np. na ranking chwilówek za darmo, ranking pożyczek na raty czy pożyczek bez BIK.

Wyżej wymienione cechy są ważne dla początkującego pożyczkobiorcy, ale nie są wszystkim, co powinien on wziąć pod uwagę. O ile te najpopularniejsze firmy mogą przewinąć się w reklamach czy w artykułach internetowych, o tyle jest kilka pewnych cech dobrej chwilówki, których pożyczkobiorca może nie być w stanie sam sprawdzić. Po pierwsze – to aktualność oferty. Specjaliści tworzący rankingi muszą być na bieżąco ze zmieniającymi się warunkami i polityką firmy, więc pożyczkobiorcy nie spotka żadna przykra niespodziana. Po drugie – przeciętny pożyczkobiorca może nie być w stanie zweryfikować wiarygodności firmy pożyczkowej, nie wie więc, czy nie stanie się ofiarą oszustwa. Ranking pożyczkowy takie niebezpieczeństwo redukuje praktycznie do zera. Po trzecie i ostatnie – nie każda osoba zainteresowana chwilówką musi mieć odpowiednią wiedzę ekonomiczną, by w skuteczny sposób porównać warunki finansowe oferowane przez pożyczkodawców. Dzięki rankingowi tworzonemu przez ekspertów w branży może pokładać ufność w tym, że dana pożyczka jest korzystna z czysto finansowego punktu widzenia.

Ranking czerwiec 2018 – jakie firmy są obecnie najlepsze?

W najbardziej aktualnym rankingu znalazło się pięć firm: ExtraPortfel, Filarum, Vivus, Alegotówka oraz LendOn. Są to firmy najczęściej wyróżniane w rankingach i od dłuższego czasu okupujące pierwsze miejsca zestawień. Przyjrzyjmy się ich aktualnym ofertom i sprawdźmy, czy mogą one zaproponować najlepsze warunki.

W ExtraPortfel pożyczymy 3000 złotych w pierwszej chwilówce za darmo oraz 6000 złotych przy każdej, kolejnej i płatnej chwilówce. Za każdym razem okres spłaty wyniesie 45 dni (co jest już ofertą dość dobrą i w pozytywny sposób odbiegającą od standardu). Za pożyczkę w maksymalnej kwocie przyjdzie nam zapłacić 1790 złotych, 5000 złotych pożyczki to 1491 złotych kosztów, zaś 4000 – 1193 złote (ok.29% kwoty pożyczki). Dodatkowo marka wyróżnia się także możliwością przedłużenia okresu spłaty poprzez refinansowanie, choć trzeba się liczyć z tym, że dla ExtraPortfel bardzo ważna jest zdolność kredytowa pożyczkobiorcy i jego historia kredytowa.

Filarum natomiast oferuje darmowe pożyczki w kwocie nieprzekraczającej 1000 złotych, zaś kwotą maksymalną jest 5000 złotych. Niestety, najdłuższy okres spłaty w każdym przypadku nie przekroczy 30 dni. Lepiej kształtują się jednak koszty. Za 5000 złotych pożyczonych na 30 dni zapłaci się 1410 złotych (1460 w ExtraPortfel), co wyniesie 22,8% całej kwoty. Jest to mniej niż w ExtraPortfel, ale wynika to raczej z krótszego okresu spłaty.

Vivus jest jedną z najtańszych chwilówek na rynku, choć niedogodnością może być to, że podobnie jak Filarum oferuje tylko 30-dniowy okres spłaty. Z drugiej strony – oferuje też najwyższą maksymalną kwotę pożyczki (7500 złotych) oraz jedną z wyższych kwot darmowych chwilówek (3000 złotych). Jakkolwiek za pożyczkę na 30 dni pożyczkobiorca zapłaci tylko 20% kwoty kapitałowej, a dodatkowo można liczyć na to, że firma zgodzi się na drobne zaległości w BIK.

W LendOn spotkamy się z podobną ofertą, co w ExtraPortfel – 2500 złotych dla nowych klientów oraz 6000 złotych dla klientów powracających. Tutaj również można liczyć na okres spłaty wynoszący 45 dni. Kwota maksymalna z najdłuższym okresem spłaty to koszt 1784 złotych – a więc również są to koszty porównywalne z marką ExtraPortfel. Dodatkowym ułatwieniem jest jednak to, że w LendOn pożyczą również dłużnicy lub osoby posiadające złą historię w BIK.

Inną z „wielkiej piątki” jest firma Alegotówka, która przygotowała ofertę opiewającą na 1500 złotych dla nowych klientów oraz 5000 złotych dla klientów stałych (ale dopiero po raz piąty). Koszty w tej firmie zawrą się mniej więcej w okolicach 25-28% kwoty bazowej pożyczki.

Jak ustala się rankingi?

Dla wielu pożyczkobiorców pożyczka najtańsza jest pożyczką najlepszą. Tymczasem większość chwilówek to mniej więcej porównywalne koszty, w których odchylenia od normy będą wynosić 1 lub 2 punkty procentowe. Nieliczne marki, takie jak Vivus (a także np. Kuki) schodzą poniżej tego pułapu. Dlatego też ranking pożyczkowy nie bazuje tylko na kryterium cenowym, ale bierze pod uwagę także inne czynniki. Będą to między innymi:

• dostępność darmowych chwilówek;
• pozostałe koszty: za przedłużenie lub refinansowanie, opłaty karne;
• długość okresu spłaty;
• wysokość dostępnych kwot;
• wiarygodność firmy;
• sposób działania firmy;
• opinie klientów;
• przejrzystość oferty;
• dodatkowe opcje;
• wymaganie względem pożyczkobiorców.

Jak widać, ranking pożyczkowy jest narzędziem, które podchodzi do pożyczek w sposób całościowy i uwzględnia rzeczy, o których pożyczkobiorca mógł wcześniej nie pomyśleć. I co najważniejsze – promuje myślenie, że nie zawsze najtańsza pożyczka będzie tą najlepszą. Oczywiście poziom kosztów jest ważny, ale tylko jeśli idzie w parze z realnym bezpieczeństwem pożyczkobiorcy. O tym dobrze pamiętać.