Oceń

Pożyczki społecznościowe – jasne i ciemne strony prywatnego pożyczania

Do niedawna pożyczki społecznościowe rozwijały się głównie na rynkach zagranicznych, gdzie nawet i dziś święcą triumfy. W Polsce nie początkowo nie były tak popularne, zwłaszcza w porównaniu z chwilówkami oferowanymi przez firmy pożyczkowe. To się jednak zmieniło i dziś możemy skorzystać z atrakcyjnych pożyczek udzielanych przez osoby prywatne za pomocą specjalnych portali internetowych.

Czym są pożyczki społecznościowe?

Pożyczki społecznościowe, zwane także z angielska „social lending”, to pożyczki udzielane osobom prywatnym przez inne osoby prywatne, zwane inwestorami. Tego typu pożyczki odbywają się za pomocą pośrednika, który udostępnia odpowiednie środowisko, to jest platformę internetową, na której możliwe będzie zaciągnięcie i udzielenie finansowania, w tym także założenia konta klienta, wypełnienia wniosku pożyczkowego, dokonania weryfikacji tożsamości oraz podpisania umowy pożyczkowej. Firma administrująca dokonuje także analizy zdolności kredytowej wnioskodawców oraz weryfikuje ich wiarygodność w rejestrze BIK oraz bazach dłużników.

Złożenie wniosku powoduje, że zostanie on umieszczony na liście, którą mogą przeglądać prywatni inwestorzy. Mogą oni zobaczyć wszystkie szczegóły pożyczki – jej wysokość, preferowany okres spłaty, zdolność kredytową wnioskodawcy oraz jego historię kredytową, a także złożyć ofertę określającą warunki udzielenia. Oczywiście, może się zdarzyć, że do jednego wniosku zostanie złożonych wiele ofert i od pożyczkobiorcy zależy, którą z nich wybierze.

Gdzie możemy znaleźć pożyczkę społecznościową?

Aktualnie możemy znaleźć kilka zaufanych firm, które prowadzą platformy internetowe pośredniczące w udzielaniu pożyczek. Dobrą wiadomością jest to, że oferta w każdej z nich jest bardzo różnorodna, zarówno jeśli chodzi o dostępne kwoty pożyczek, okresy spłaty, jak i ich rodzaje: chwilówki lub pożyczki ratalne. Wszystkie parametry można ustalić tak samo, jak w przypadku każdej innej pożyczki internetowej – na wygodnych suwakach. O pożyczkę społecznościową możemy starać się w firmach:

  • Fellow Finance. W tym przypadku możemy liczyć na pożyczkę ratalną w kwocie 12 tysięcy złotych do spłaty w nawet 24 miesięcznych ratach. Co więcej, w trakcie trwania pożyczki można wydłużyć okres spłaty lub odłożyć spłatę jednej raty.
  • Emonero. Tutaj spotykamy się z chwilówkami w maksymalnej wysokości 4000 złotych i terminie spłaty nie dłuższym niż 30 dni. Jeżeli zdecydujemy się pożyczyć kwotę nie większą niż 1600 złotych, zapłacimy tylko odsetki kapitałowe, które należą się inwestorowi.
  • Finansowo.pl. W tym portalu pożyczymy od 50 do 30 000 złotych, zarówno w chwilówce, jak i pożyczce ratalnej. Okres spłaty za każdym razem określa się indywidualnie i to pożyczkobiorca w swoim wniosku wskazuje pożądane parametry.

Dlaczego warto skorzystać z pożyczek społecznościowych?

Pożyczki społecznościowe świetnie wypełniają pustą przestrzeń pozostawioną przez banki i firmy pożyczkowe, można więc liczyć na to, że znajdzie się pożyczkę taką, którą nie udzielą dwie wcześniejsze instytucje. Przyjrzyjmy się jednak bliżej innym zaletom:

  • Szeroki wybór. Dogodne pożyczki znajdą tutaj ci, którzy liczą na wyjątkowo preferencyjne warunki, ale również te osoby, które nie mają odpowiedniej zdolności kredytowej lub figurują w bazie dłużników.
  • Elastyczność. Warunki spłaty oraz koszty pożyczki są określane przez pożyczkobiorców i inwestorów, nie zaś odgórnie narzucane. Pożyczkobiorca może wybrać najkorzystniejszą dla siebie ofertę, ale i negocjować warunki.
  • Niskie koszty pożyczki. Wnioskodawca mający wysoką zdolność kredytową może liczyć na to, że przy jego wniosku pojawi się mnóstwo ofert i w związku z tym będą one konkurencyjne.
  • Wygoda. Pożyczki społecznościowe wcale nie pozbawiają pożyczkobiorców dogodności związanych z pożyczkami online – są one łatwe, proste w odbiorze i można uzyskać pożyczkę całkowicie przez Internet.
  • Możliwości zarobkowe. Tego typu pożyczki nie tylko ratują gotówką w ciężkiej sytuacji finansowej, ale i pozwalają osobom prywatnym zarobić. Według wyliczeń, może być to nawet 10-13% w skali roku.

Pożyczki bez wad?

Jak widać, pożyczki społecznościowe wypadają naprawdę korzystnie, nawet na tle innych, bardziej popularnych ofert. Oczywiście i one nie ustrzegły się wad. Nie są to jednak defekty odstraszające i niektórym pożyczkobiorcom nie będą przeszkadzać

Najczęstszym problemem, który mogą napotkać pożyczkobiorcy potrzebujący naprawdę szybkiego finansowania, jest to, że czasami na otrzymanie pieniędzy można czekać nawet kilka dni. Zależy to przede wszystkim od sytuacji finansowej wnioskodawcy. Im jest ona lepsza, tym szybciej pojawią się oferty – może to być kilka minut lub nawet kilka dni, zanim zgłosi się jakikolwiek inwestor. Trzeba też mieć na względzie, że nie zawsze wniosek otrzyma jakąkolwiek odpowiedź – aukcja może się skończyć bez rozwiązania.

Niektóre platformy prowadzą wewnętrzne rankingi pożyczkobiorców, którym przyznawane są punkty za solidność, ilość zaciąganych pożyczek i ich terminową spłatę. Może się zdarzyć, że nowy klient, nawet jeżeli posiada odpowiednie dochody i pozytywną historię kredytową, będzie miał problemy z uzyskaniem oferty od inwestorów, którzy będą wybierać sprawdzonych pożyczkobiorców.

Bezpieczeństwo ponad wszystko

Firmy nadzorujące udzielanie pożyczek społecznościowych dbają o to, by wszystko odbywało się bezpiecznie, zarówno w przypadku pożyczkobiorców, jak i inwestorów. Każdy pożyczkobiorca musi przejść weryfikację tożsamości, a także podpisać legalnie skonstruowaną i zabezpieczającą interesy obu stron umowę pożyczkową. Nie ma więc obaw o to, że jedna lub druga strona padnie ofiarą oszustwa.