Oceń

Pożyczka internetowa – jak uniknąć oszustw?

Internet daje sporo możliwości, na tyle dużych, że większą część życia można zorganizować właściwie bez wychodzenia z domu. Dotyczy to nawet pozyskania dodatkowej gotówki. Właśnie dlatego chwilówki online zyskały tak wielką popularność i cieszą się zaufaniem swoich klientów.

Poruszanie się w Internecie ma jednak swoje ciemne strony – co rusz trafiają się nowe sposoby na oszustwa i wiele osób ma w pewnym stopniu uzasadnione obawy przed wykonywaniem w Internecie takich czynności, które wymagają użycia wrażliwych danych. Proceder oszustw pożyczkowych przez Internet jest jednak dość rozpracowany, więc przy zachowaniu właściwych środków ostrożności, ryzyko jego wystąpienia jest właściwie minimalne.

Na ile możliwe jest oszustwo pożyczkowe?

Zaciągnięcie pożyczki przez Internet zawsze niesie za sobą pewne ryzyko. Na szczęście, zabezpieczenia firm pożyczkowych stosowane na ich serwisach internetowych bardzo skutecznie to ryzyko ograniczają. Stosuje się między innymi szyfrowanie SSL, implementowane również przez bankowe platformy online, doskonale zabezpieczają przed wyciekiem danych.

Zaciągnięcie pożyczki wymaga także kilkukrotnego dowiedzenia swojej tożsamości i posiadania danych, do których dostęp nie powinien mieć nikt inny, niż sam pożyczkobiorca (np. dotyczących zatrudnienia). Dlatego to najczęściej nieświadomość pożyczkobiorcy może narazić go na wyłudzenie pożyczki. Aby tak się stało, wyłudzacz musi napotkać na wyjątkowo przyjazne warunki – naraz musi zaistnieć kilka sytuacji, by oszustwo pożyczkowe doszło do skutku.

Jak wygląda proceder wzięcia chwilówki na cudze dane?

Jak pisaliśmy wcześniej, oszustwo pożyczkowe może dojść do skutku tylko wówczas, kiedy oszust zdobędzie wszystkie niezbędne dane osoby, pod którą chciałby się podszyć, tj.:

• Dane osobowe, adres zamieszkania, numer PESEL i numer dowodu osobistego. Takie dane pochodzą najczęściej ze zgubionego dowodu osobistego lub też z zeskanowanego dokumentu, który został zdobyty podstępem.
• Numer konta bankowego pożyczkobiorcy i dostęp do niego. Oszuści najczęściej zdobywają ten dostęp poprzez phishing, czyli nielegalne wyłudzenie loginu i hasła do bankowości elektronicznej danej osoby (najczęściej poprzez fałszywe maile z banku, proszące o zresetowanie hasła bankowego na doskonale spreparowanej stronie internetowej, niemalże identycznej z oryginalną). Zdarzają się także oszustwa, w których np. przy aplikowaniu o pracę rzekomy pracodawca wymaga wysłania skanu dowodu osobistego i wykonania przelewu na niską kwotę w celu weryfikacji swojej osoby. W rzeczywistości, przelew ten służy założeniu nowego konta, które następnie może zostać zaciągnięte do wykorzystania pożyczki.

Jak uchronić się przed wyłudzeniem?

Środki ostrożności które należy podjąć nie są skomplikowane, ale pozwolą ustrzec się także przed innymi przykrymi konsekwencjami, niekoniecznie związanymi z wyłudzeniami pożyczek. Dla własnego bezpieczeństwa, warto wprowadzić te zasady do swojego codziennego życia:

• Zwróć szczególną uwagę na dowód osobisty. Unikaj wyciągania dowodu osobistego w dużych skupiskach ludzi, a jeśli go zgubisz, natychmiast go zastrzeż. Uważaj także na przesyłanie zeskanowanego dokumentu, a jeżeli już koniecznie trzeba taki dokument przesłać w pliku elektronicznym, warto wymazać wszystkie wrażliwe dane: numer i serię dokumentu, numer PESEL, itp. Unikaj także stron, które wymagają podanie tych numerów – żaden sklep internetowy, formularz, ankieta czy założenie konta w jakimkolwiek serwisie nie ma prawa tego wymagać.
• Chroń swoje dane bankowe. Nie zwracaj uwagi na „oficjalne” maile z banku proszące o wykonanie jakiejkolwiek czynności ze swoim kontem bankowym, a pod żadnym pozorem – NIE KLIKAJ W LINKI przesłane w takim mailu. Możesz mieć pewność, że z pewnością przekierują Cię do fałszywej strony logowania lub ściągną oprogramowanie malware, które może odszyfrować hasła. Możesz zignorować również podobne telefony, gdyż bank nigdy nie poprosi o podanie takich danych (chyba, że to Ty dzwonisz do banku, więc przedtem upewnij się, że jest to numer poprawny).
• Ustaw powiadomienia w BIK. Jeśli mimo wszystko obawiasz się oszustw, możesz skorzystać z alertu BIK, który poinformuje Cię, jeśli zostanie złożony wniosek pożyczkowy na Twoje dane.

Jak ochronić się przed oszustwem ze strony firmy pożyczkowej?

Niestety, zdarza się, że oszukują także firmy pożyczkowe. Na szczęście, również potencjalne próby oszustwa mogą być łatwo wykryte, jeśli tylko ograniczy się swoją ufność i wcześniej sprawdzi firmę pożyczkową. Firma, która wcale nie chce udzielić pożyczki, a tylko oszukać klienta, z pewnością spełni kilka lub wszystkie kryteria z poniższej listy:

• nie jest członkiem Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych
• nie widnieje w GUS – powinien być tam wyszczególniony jej NIP i REGON
• pobiera opłaty za rozpatrzenie wniosku
• może wymagać wykonania płatnego telefonu lub wysłania SMS-a typu premium
• nie ma własnego regulaminu, lub ten regulamin jest wyjątkowo niejasny i okrojony
• wymaga przesłania skanu dowodu osobistego
• nie udostępnia wzoru umowy pożyczkowej
• na jej stronie internetowej nie widnieją żadne dane o niej (dokładny adres, numery NIP, REGON, KRS)
• nie widnieje w rankingach pożyczkowych, a je oferty nie można znaleźć w żadnym serwisie zajmującym się tematyką pożyczkową
• nie ma opinii na jej temat lub są niekorzystne, zaś na stronie internetowej firmy pojawiają się opinie napisane wyłącznie w samych superlatywach

Można (a nawet należy) walczyć o swoje prawa

Osobie, która padnie ofiarą oszustwa pożyczkowego przysługuje prawo zgłoszenia tego faktu na policję (to w pierwszej kolejności), Rzecznika Praw Konsumenckich i Komisji Nadzoru Finansowego. Choć w takiej sytuacji „mleko już się wylało”, to nie należy zaniechiwać działań – dochodzenie sprawiedliwości potrwa, ale może przynieść jakieś skutki, chociażby takie, że na oszustów nie napotkają się kolejne osoby.