Coraz większe dostępne kwoty pożyczek już nikogo nie dziwią, nawet jeśli pożyczkodawca udziela wyłącznie chwilówek. Wręcz przeciwnie – bardzo często kierujemy się właśnie w stronę tej firmy, która może zaproponować najwyższą kwotę. Tymczasem chwilówki jako produkt finansowy zostały stworzone właśnie po to, by wspomóc ludzi w przypadku nagłych wydatków, opłacenia rachunków w sytuacji, gdy zabraknie już własnych środków, lub po prostu przetrwania „do pierwszego” czy „do wpłaty”. To zazwyczaj niewielkie kwoty, ale i takie trzeba pożyczać mądrze. W jaki sposób?
Pożyczanie niewielkich kwot „do pierwszego” jest dla pożyczkobiorcy zdecydowanie łatwiejsze. Nie musi on ograniczać się do tylko kilku pożyczkodawców, by znaleźć w końcu tego, który oferuje kwotę w wysokości odpowiedniej do zaspokojenia potrzeb. Małe kwoty (przyjmijmy, że jest to do 1000 złotych) są obecne właściwie u każdego pożyczkodawcy i to nawet w darmowej chwilówce. Mamy więc do wyboru przynajmniej kilkanaście firm pożyczkowych, którzy małe pieniądze pożyczą za darmo. Z usług pożyczkodawców „chwilówkowych”, którzy mają w swojej ofercie darmowe pożyczki, można korzystać nawet wielokrotnie, oczywiście za każdym razem zwracając się do innej firmy pożyczkowej.
Czy jest sens zwracania uwagi na niskie koszty pożyczek, jeśli mamy do wyboru kilkanaście chwilówek darmowych? Przecież, nawet jeśli opóźnienia w wypłacie przydarzały się kilkukrotnie, moglibyśmy z powodzeniem przez cały rok korzystać z darmowego pożyczania. Warto jednak zwrócić na to uwagę, bo zawsze może zdarzyć się tak, że pożyczki nie uda nam się spłacić w terminie. Nawet jeden dzień opóźnienia, choć pozwoli nam spać spokojnie i nie martwić o potencjalne konsekwencje windykacyjne i komornicze, spowoduje, że prawo do umorzenia kosztów pożyczki nie będzie już obowiązywać, a my będziemy musieli zapłacić regularne koszty.
Przyjęliśmy, że pożyczki „do pierwszego” to kwoty niewielkie – do 1000 złotych. Zobaczymy więc, jakie koszty pożyczkowe wynikają z takiej właśnie pożyczki oraz pożyczki dwukrotnie niższej (500 złotych), przy założeniu, że pożyczka została zaciągnięta na okres 30 dni lub dłuższy, jeżeli takowy dostępny jest u danego pożyczkodawcy.
Takie przekonanie wryło się już w świadomość pożyczkobiorców. Zwykłe przekonanie o tym, że koszty rosną proporcjonalnie do wysokości kwoty, nie wzięło się znikąd, bo zwykle taka jest praktyka pożyczkodawców. Firmy takie jak Vivus czy Filarum mają raczej stały przelicznik kosztów i niezależnie od pożyczonej kwoty, koszty będą stałą, określoną wartością procentową liczoną od kwoty pożyczki. Nie zawsze tak jednak będzie.
Pożyczkobiorcy muszą pamiętać o tym, że wartość procentową kosztów zmieni również okres spłaty – im dłuższy będzie, tym wyższe będą koszty. Poza tym część pożyczkodawców (raczej niewielka) wylicza koszty niższe dla wyższych kwot pożyczki niż odwrotnie, co ma zachęcić do wnioskowania o wyższe kwoty. Z tego powodu nie warto sugerować się przykładami reprezentatywnymi kosztów, a korzystać z kalkulatorów pożyczkowych, lub porównywarki pożyczek zbierającej wiele ofert w jednym miejscu. Pamiętajmy, by porównywać koszy pożyczek o takich samych parametrach. Koszty całkowite pokazane w porównywarce pomogą nam wybrać najkorzystniejszą opcję.
Choć zwykle „do wpłaty” pożycza się kwoty mniejsze, pożyczkobiorców mogą kusić bardzo wysokie kwoty, których chętnie użyczają firmy pożyczkowe. Nie warto jednak brać pożyczek na zapas – pamiętajmy, że pożyczki sprawdzają się doskonale tylko w takich kwotach, w jakich są nam rzeczywiście potrzebne. Nie ma sensu narażać się na możliwy brak spłaty i wynikające z niego konsekwencje.
Polecamy również nie kierować się mniejszymi kosztami dla pożyczek do spłaty w ciągu 15 lub 10 dni, choć w takim przypadku zapewne moglibyśmy pożyczkę w takim okresie spłacić (np. po tym, jak wpłynie zaległa wypłata). Całkowite opłaty będą jednak niewiele mniejsze, a na pewno nie na tyle, by nie zapewnić sobie komfortu przy spłacie. Warto również rozejrzeć się za chwilówkami udzielanymi na więcej niż 30 dni – kilku pożyczkodawców opisaliśmy już w artykule: Chwilówki długoterminowe – jakie firmy pożyczają na najdłuższy okres?
Chwilówki na bieżące potrzeby „do wypłaty” są bardzo wygodną formą zabezpieczenia w przypadku trudnej, ale i krótkotrwałej sytuacji. Nie tylko, jeśli chodzi o ratunek finansowy, ale również i o to, że łatwiej taką pożyczką otrzymać. Nie licząc już wspomnianego na początku szerszego wyboru pożyczkodawców, osoba korzystająca z takiego rozwiązania ma również pewność tego, że otrzyma pożądaną przez siebie kwotę pożyczki już za pierwszym razem i to w darmowej chwilówce. Poza tym taka mała kwota to sygnał dla pożyczkodawcy, że nasza sytuacja finansowa jest w miarę stabilna. Chętniej udzieli takiej pożyczki i nie zawsze będzie dokładnie weryfikował takiego pożyczkobiorcę w bazach BIK i BIG. Co więcej, czasami przymknie oko na drobne zaległości w tych bazach.
