Chwilówki i pozabankowe pożyczki ratalne w wyobrażeniach są ogólnodostępne i przeznaczone dla tych, którzy nie mają szans na jakikolwiek kredyt – a więc takich, którzy absolutnie powinni być wykluczeni z pożyczania. Obecnie nie każdy wniosek zostanie pozytywnie zaopiniowany, a klienci są dość dokładnie prześwietlani pod względem wiarygodności i zdolności pożyczkowej.
Oczywiście, wymagania są mniej restrykcyjne niż w bankach, ale nie jest też tak, że każdy może pożyczkę otrzymać. Co więcej, są osoby, które pożyczki prawdopodobnie nie otrzymają w większości szanujących się firm. Co sprawia, że ludzie nie otrzymują pożyczki?
Niska zdolność kredytowa może jak najbardziej wpłynąć na decyzję pożyczkową. Jest to decyzja indywidualna firmy pożyczkowej i każda ma swój algorytm wyliczania takiej zdolności. Czasami firma pożyczkowa może uznać, że niskie lub nieregularne dochody w połączeniu z bardzo krótkim stażem pracy i niepożądanym wiekiem to kombinacja, która będzie znaczną przeszkodą.
Część firm z pewnością zażąda od klienta pewnego potwierdzenia realnej możliwości spłacenia przez niego pożyczki – w postaci potwierdzenia zatrudnienia lub otrzymywania dochodów w innych sposób, zaświadczenia rentalnego, zasiłkowego, czy nawet wyciągu z konta bankowego z ostatnich kilku miesięcy. W niektórych przypadkach firma zrobi to sama, z użyciem zewnętrznej aplikacji, takiej jak Instantor.
Wiele instytucji oferuje pożyczki bez zaświadczeń i oceni zdolność kredytową pożyczkobiorcy wyłącznie na podstawie jego deklaracji odnoście formy i wysokości dochodów oraz miesięcznych zobowiązań. Brak zdolności kredytowej nie zawsze jest powodem uniemożliwiającym zaciągnięcie pożyczki online.
Każda firma oferująca szybkie pożyczki sprawdza powyższe bazy. Nie wszystkie jednak uzależniają udzielenie pożyczki od tego, co w tych bazach znajdą. Część z nich wręcz informuje swoich klientów o tym, że wnioski nie są automatycznie odrzucane i każdy ma szanse. Pożyczki bez BIK czy pożyczki dla zadłużonych są więc dostępne na rynku i wcale nie jest trudno do nich dotrzeć, choć rzeczywiście jest ich zdecydowanie mniej niż innych.
Są sytuacje, które spowodują odrzucenie wniosku, bez względu na sytuację materialną wnioskującego czy jego wpisy w bazach kredytowych i dłużników. Niektóre z nich mogą pociągnąć za sobą nawet poważne konsekwencje prawne.
Na szczęście, większość firm należących do Związku Firm Pożyczkowych kieruje się zasadami odpowiedzialnego pożyczania. Jest to przede wszystkim pożyczanie etyczne, które nie naraża klienta na kłopoty finansowe, większe niż te, których doświadcza w momencie wnioskowania o pożyczkę. Oprócz własnego rozsądku, jest to jeden z najlepszych sposobów by ustrzec się przed negatywnymi konsekwencjami niespłacenia pożyczki.