Oceń

Konsolidacja chwilówek – w banku czy pozabankowo?

Choć pożyczkodawcy wielokrotnie zachęcają do tego, by pożyczać odpowiedzialnie i proporcjonalnie do swoich możliwości, wciąż wiele osób ma problem z tym, by pożyczki spłacać w terminie. Padają oni ofiarą własnej niefrasobliwości i zbyt luźnego podejścia do kwestii finansowych, co często wyraża się w zaciągnięciu kilku chwilówek naraz. Nawarstwienie się zobowiązań może prowadzić do bardzo poważnych konsekwencji. Wyjściem z kryzysowej sytuacji jest konsolidacja zobowiązań, oferowana przez różne instytucje – zarówno banki, jak i firmy pozabankowe. W której z nich konsolidacja będzie korzystniejsza i bardziej dostępna?

Czym jest konsolidacja?

Konsolidacja jest terminem określającym kredyt lub pożyczkę, których kwota przeznaczona jest na spłatę zobowiązań finansowych w innych instytucjach. W takiej sytuacji instytucja udzielająca finansowania nie daje klientowi gotówki, a przelewa kwotę zobowiązania bezpośrednio do wcześniejszych kredyto- i pożyczkodawców. Niekiedy istnieje możliwość udzielenia pożyczki lub kredytu w większej wysokości niż rzeczywiście jest potrzebna i wypłacenia nadwyżki klientowi.

 

W takim wypadku, zamiast spłacać kilka chwilówek naraz, pożyczkobiorca może spłacać tylko jedno zobowiązanie rozłożone na wiele miesięcznych rat. Trzeba jednak pamiętać o tym, iż konsolidacja nie jest oddłużeniem i zazwyczaj służy spłacie zobowiązań jeszcze nieprzeterminowanych, choć często zdarza się, że firmy pozabankowe używają słowa konsolidacja również w przypadku udzielenia pożyczek na spłatę zadłużenia.

Konsolidacja chwilówek w banku – gdzie i jak możemy z niej skorzystać?

Jeszcze niedawno, posiadając niespłacone chwilówki, nie można było ich skonsolidować w banku. Te instytucje z niechęcią podchodziły do pożyczek pozabankowych, ale wraz z intensywnym rozwojem branży i szybko rosnącą liczbą pożyczkobiorców korzystających z chwilówek, musiały skapitulować. Obecnie duża część banków oferuję konsolidację przeznaczoną również na spłatę chwilówek.

 

Dlaczego konsolidacja w banku może być korzystna? Cechami charakterystycznymi takich kredytów jest przede wszystkim wysoka kwota konsolidacji, sięgająca kilkudziesięciu, a nawet kilkuset tysięcy złotych (nie więcej niż 200 tysięcy). Ponadto, niższe będą również koszty zastosowania takiej opcji. Aktualnie z konsolidacji chwilówek skorzystamy w bankach: Deutsche Bank, Alior Bank, PKO BP (w ramach „Miniratki”). Maksymalny okres spłaty kredytu konsolidacyjnego w banku może wynieść nawet 12 lat – jest to więc bardzo dużo.

 

Aczkolwiek z takiego rozwiązania mogą skorzystać osoby, które mają dość wysoką zdolność kredytową i nie posiadają żadnych zaległości w BIK.

Pozabankowa pożyczka konsolidacyjna

Przewagą pożyczki pozabankowej nad kredytem konsolidacyjnym jest to, że mogą ją otrzymać te osoby, które spotkały się z odmową w banku. Zdecydowanie niższe wymagania stawiane pożyczkobiorcom to jeden z najczęstszych powodów, dla których warto udać się do takiej instytucji. Stałą już cechą wyróżniającą są także niewielkie formalności i najczęściej możliwość przejścia całej procedury internetowo. Pomogą więc tym osobom, których od ostatecznego terminu spłaty pożyczki dzieli bardzo niewiele, oraz tym, którzy znajdują się w bardzo złej sytuacji finansowej.

 

Trzeba jednak liczyć się z tym, że kwoty pozabankowych pożyczek konsolidacyjnych nie będą tak wysokie jak w banku, ale w większości przypadków będą wystarczające, nawet jeśli połączyć ze sobą kilka chwilówek w maksymalnej kwocie.

 

Ekassa jest jedną z niewielu prawdziwych pożyczek konsolidacyjnych dostępnych w firmach pozabankowych. Pożyczkobiorca może tam uzyskać nawet 16 tysięcy złotych w 12 miesięcznych ratach na spłatę zobowiązań, ale większa część tej kwoty zostanie przesłana bezpośrednio do wcześniejszych pożyczkodawców. Reszta zobowiązania pozostanie do wykorzystania na dowolny cel.

Pożyczki pozabankowe na dowolny cel

Skorzystanie z ratalnej pożyczki pozabankowej na dowolny cel może być w skutkach równie skuteczne co kredyt konsolidacyjny w banku. Tym bardziej że obecnie dostępne są pożyczki z naprawdę długimi, kilkuletnimi okresami spłaty – to już nie kilkanaście, ale nawet kilkadziesiąt miesięcznych rat.

 

Naturalnie, nie każdy pożyczkodawca zgodzi się udzielić finansowania osobie, która i tak ma już bardzo obciążoną zdolność kredytową. Oferta pozabankowa jest jednak tak szeroka, że z pewnością każdy znajdzie coś dla siebie, a dodatkowym atutem takich ofert będzie to, iż chwilówki mogą być już przeterminowane – można je więc wtedy spłacić nawet po terminie spłaty. Warto więc zwrócić uwagę na firmy, które udzielają pożyczek bez BIK lub pożyczek bez KRD.

 

Ferratum. Jest jednym z bardziej zaufanych pożyczkodawców oferujących pożyczki bez BIK, aczkolwiek sprawdzone zostaną rejestry dłużników należące do BIG. Pożyczki nie mogą być więc przeterminowane na tyle, by pożyczkodawca miał podstawy prawne wpisania zadłużenia do jednego z rejestrów. W Ferratum można skorzystać z pożyczki w kwocie 10 000 złotych (5000, jeśli jesteśmy nowymi pożyczkobiorcami), a spłatę rozłożyć na 24 miesięczne raty.

 

Fellow Finance. Nie jest to rzeczywisty pożyczkodawca, ale platforma pośrednicząca w udzielaniu pożyczek społecznościowych. W takim wypadku pożyczkobiorca ma szansę na to, by inwestor zdecydował się udzielić mu pożyczki, nawet jeśli posiada długi lub ma negatywną ocenę w BIK. Maksymalna kwota pożyczki w tym systemie to 12 tysięcy złotych rozłożone na 24 raty.

Dlaczego warto skorzystać z konsolidacji chwilówek?

Przekształcenie wielu pożyczek w jedną nie tylko przyniesie ulgę pożyczkobiorcy i uchroni go przed negatywnymi konsekwencjami braku spłaty, ale będzie miała także dodatkowe korzyści. Jedną z nich jest przede wszystkim to, że zostanie odciążony miesięczny budżet, jako że pożyczkę będzie się spłacać w miesięcznych ratach. Poza tym, jeśli pożyczka będzie spłacana systematycznie i terminowo, pożyczkobiorca nie „dorobi” się negatywnych wpisów w BIK, a wręcz przeciwnie – zapisze się w tym rejestrze jako osoba sumienna i rzetelna.