Pożyczka na dowód i bez zaświadczeń, a do tego jeszcze w 15 minut brzmi naprawdę dobrze i może być ratunkiem dla tych, którzy bardzo szybko potrzebują podreperować domowy budżet. Chwilówka jest idealnym produktem, by zaspokoić te potrzeby, ale jest jeden problem – nie zawsze uzyskamy ją w pożądanej kwocie, nawet jeśli pożyczkodawca dopuszcza naprawdę dużą kwotę maksymalną (zobacz: „Najwyższe kwoty darmowych chwilówek – przegląd firm”). Część osób zdecyduje się na pożyczkę ratalną, a część – na kilka chwilówek w różnych firmach. Czy taki ruch jest możliwy i, przede wszystkim, czy jest bezpieczny?
Powody, dla których firma pożyczkowa nie zechce udzielić pożyczki, mogą być różne. Najczęściej jest to brak wymaganej zdolności kredytowej lub niekorzystne informacje zgromadzone w bazie BIK lub rejestrach dłużników. Rzadziej będą to błędy formalne we wniosku pożyczkowym, niedopełnienie warunków proceduralnych (np. niewysłanie przelewu weryfikacyjnego) lub już istniejąca, ale jeszcze niespłacona chwilówka w tej samej firmie. O ile błędy we wniosku można naprawić szybko i często nie ma przeszkód, by ubiegać się o pożyczkę od razu, o tyle brak zdolności kredytowej jest przeszkodą nie do przeskoczenia. W takim wypadku pożyczka może być nieudzielona, ale też pożyczkodawca może zdecydować się udzielić niższej kwoty. Pożyczkobiorcy nie pozostaje więc nic innego (przynajmniej w jego mniemaniu), niż skierować się gdzie indziej i tam uzyskać brakującą gotówkę – tym bardziej, jeśli celuje w darmowe chwilówki.
Formalnie nie ma ograniczeń, by zaciągnąć kilka pożyczek naraz, zwłaszcza jeśli o wszystkie wnioskuje się w tym samym czasie. Problem pojawi się dopiero wtedy, gdy informacje o zaciągniętej pożyczce zaczną pojawiać się w BIK. Jeśli takich pożyczek będzie kilka, pożyczkodawca może uznać, że to zbyt duże obciążenie na zdolności kredytowej i kolejnej już nie udzieli. Jednak istotnym pytaniem, jakie powinien zadać sobie sam pożyczkobiorca, jest to, czy może mieć kilka aktywnych chwilówek w tym samym czasie, ale czy powinien. Chwilówki mają bowiem to do siebie, że trzeba je spłacić najczęściej w ciągu 30, a najpóźniej w ciągu 60 dni. Skumulowanie się kilku pożyczek będzie z pewnością sprawiać problemy w spłacie i może prowadzić do spirali zadłużenia.
Żadna firma pożyczkowa specjalizująca się w chwilówkach nie udzieli dwóch pożyczek naraz. Uznani pożyczkodawcy, tacy jak Vivus czy NetCredit, wiedzą, iż jest to zbytnie obciążenie dla pożyczkobiorcy, ale też i spore ryzyko dla pożyczającego. Nie stanie się tak również w przypadku, kiedy jest się stałym klientem firmy – możliwość wzięcia kolejnej chwilówki i tak zaistnieje dopiero po spłacie poprzedniej. Jest to zasada przestrzegana, tym bardziej że obecnie nawet darmowe chwilówki są w darmowych kwotach.
Druga aktywna pożyczka w firmach pożyczkowych jest jednak możliwa. W jaki sposób? Po pierwsze, takie udogodnienie jest dostępna tylko w przypadku chwilówek na raty, a po drugie – nieprzekraczalnym warunkiem otrzymania kolejnej pożyczki jest terminowe spłacanie poprzedniej i uiszczenie już przynajmniej połowy rat. Takie rozwiązanie proponują m.in. marki Aasa (do 10 tysięcy złotych na 24 miesiące), TakTo Finanse (nawet 25 tysięcy złotych w 36 ratach) oraz Ratkomat (10 tysięcy złotych na 24 miesiące).
Nie zawsze kilka chwilówek naraz musi oznaczać to, że nie mamy odpowiedniej zdolności kredytowej – po prostu decydujemy się na mniejszą kwotę, bo taka jest potrzebna w momencie wnioskowania. Koleje losu bywają jednak różne i czasami nagły wydatek wyskoczy jeszcze zanim uda nam się spłacić poprzednią kwotę pożyczki. Na szczęście pożyczkodawcy przewidzieli i taką sytuację – dzięki temu można skorzystać z opcji dobrania kwoty pożyczki, dostępnej między innymi w Vivus.
Na czym to polega? Jeśli pożyczkobiorca ma odpowiednią zdolność kredytową może podwyższyć kwotę aktualnej pożyczki, ale tylko w ramach wyznaczonego limitu – zarówno tego wynikającego z warunków oferty, jak i z badania zdolności kredytowej. Vivus oferuje chwilówki do 3000 złotych w ramach pierwszej chwilówki oraz do 7500 złotych dla stałych klientów. Jeżeli w momencie badania zdolności kredytowej Vivus uzna, że klient może pożyczyć 5000 złotych (musi pożyczać przynajmniej po raz drugi), a ten weźmie tylko 2000, to jeszcze przed ostatecznym terminem spłaty może pożyczyć kolejne 3000 złotych. Trzeba pamiętać jednak o tym, że dodatkowa kwota nie oznacza dodatkowego terminu spłaty, a musi być spłacona razem z pierwszą pożyczką.
Choć kilka chwilówek naraz jest możliwe, jest to rozwiązanie nierozsądne i będące aktem desperacji. Tymczasem, jeśli pomyśleć, istnieje kilka innych opcji, które pomogłyby rozwiązać problem zbyt małej kwoty. Pożyczkobiorca może:
Przede wszystkim jednak pożyczkobiorcy polecany jest rozsądek oraz sumienna ocena swoich możliwości finansowych – wyższe kwoty pożyczek przyjdą z czasem.
