Oceń

Jakie są najważniejsze cechy dobrej chwilówki?

Ciężko określić kryteria, którymi powinno kierować się przy wyborze odpowiedniej dla siebie internetowej chwilówki, zwłaszcza jeśli na pierwszy rzut oka wszystkie wydają się być do siebie podobne. Polacy coraz częściej korzystają z takiej formy pożyczania i, co jest postawą wymagającą pochwały, coraz częściej robią to świadomie, z pieczołowitością wybierając najbardziej dopasowaną do swoich potrzeb ofertę – korzystają z rankingów pożyczek, porównywarek i systematycznie zdobywają wiedzę na ten temat.

Problem może mieć jednak pożyczkobiorca, który pożycza po raz pierwszy, ze względu na to, że ilość ofert może powalać. Najlepsze chwilówki powinny jednak charakteryzować się kilkoma stałymi cechami.

Koszty udzielenia pożyczki

Kosztami, które musi ponieść klient firmy pożyczkowej są najczęściej oprocentowanie i prowizja. Choć te nie mogą być wyższe niż wyznaczone przez ustawę antylichiwarską 25% pożyczki i 30% tej dodatkowej kwoty w skali roku, więc plasują się gdzie w okolicach 27% kwoty pożyczki, to znajdą się firmy, które oferują niższe koszty całkowity, nawet znajdujący się poniżej granicy 20%. (np. Vivus).

Po co sprawdzać wysokość kosztów, jeżeli bierze się pierwszą, darmową chwilówkę? Spóźnienie się ze spłatą jeden dzień nie pociągnie za sobą ani windykacji ani tym bardziej komornika, ale będzie to niedotrzymanie warunków otrzymania darmowej pożyczki, więc trzeba będzie ponieść takie koszty, jakie dotyczą klientów pożyczających już kolejny raz. Dlatego, nawet, jeśli jest to chwilówka darmowa, zawsze należy zwracać uwagę na koszty.

Stosunek wysokości pożyczki do okresu spłaty

Firmy pożyczkowe oferują naprawdę różne kwoty, jeśli chodzi o chwilówki. Czasami jest to 500 złotych, jak w przypadku Kredyt ZEN, a czasem nawet 6000 złotych przy pierwszej pożyczce (sprawdź, gdzie pożyczysz najwięcej przy pierwszej chwilówce). Oczywiście większość z nich znajdzie się gdzieś pośrodku, w granicach 2-3 tysięcy złotych, bo i tam właśnie plasuje się największe zainteresowanie pożyczkobiorców – na szczęście w większości firm pożyczkowych dostępne są już dla nowych klientów, którzy nie mają już tak ograniczonego pola manewru jak niegdyś.

Większe kwoty mogą być jednak problematyczne, by spłacić je w ciągu standardowego terminu 30 dni. Bezpieczniejsze będzie więc skorzystanie z takiej firmy, która oferuje dłuższy okres spłaty (ale wtedy może mieć większe wymagania wobec wnioskującego) przy zachowaniu równie wysokich kwot.

Możliwość przedłużenia lub refinansowania

Zaciągnięcie pożyczki powinno być zawsze wcześniej przemyślane i dostosowane do swoich możliwości pożyczkowych. Z różnych powodów może zdarzyć się tak, że pożyczki nie uda się spłacić w wyznaczonym terminie. Niestety, nawet nieprzewidziane wydatki czy inne zdarzenia losowe nie są usprawiedliwieniem braku spłaty i za każdym razem, bez względu na okoliczności, trzeba będzie ponieść dodatkowe koszty i spotkać się z konsekwencjami braku spłaty. Przedłużenie okresu spłaty lub refinansowanie pożyczki wprawdzie są płatne i za pożyczkę trzeba będzie zapłacić więcej niż to się początkowo zakładało, ale uniknie się wszczęcia działań windykacyjnych, a zyska się dodatkowy okres na spłatę pożyczki, najczęściej liczący tyle dni ile wynosił pierwotny okres spłaty. Ze szczegółami i ceną takiej usługi można zapoznać się w artykule „Gdzie najtaniej przedłużę okres spłaty pożyczki?

Przejrzystość zasad i brak podejrzanych praktyk

Aby mieć pewność, że korzysta się z oferty firmy nie pragnącej wzbogacić się na oszustwach, dobrze jest wcześniej zadbać o swoje bezpieczeństwo i wiedzieć, jakich cech dobra chwilówka nie powinna mieć. Nie zaciągajmy chwilówki, jeśli:

• przed zaciągnięciem chwilówki należy wnieść wysoką opłatę za rozpatrzenie wniosku
• na stronie internetowej firmy nie można znaleźć wzoru umowy pożyczki ani tabeli opłat i prowizji
• firma nie daje możliwości wcześniejszej spłaty pożyczki (taką instytucję można zgłosić do UOKiK)
• zasady przyznawania pożyczki są nieprzejrzyste, a firma pożyczkowa nie chce wszystkiego dokładnie wytłumaczyć, bądź nie można skontaktować się z infolinią
• firma pożyczkowa nie podaje rzeczywistych, maksymalnych kosztów pożyczki

Szybkość uzyskania pożyczki

Pożyczka internetowa powinna być nie tylko łatwa, ale i szybka, więc często wybór pada na tę firmę, która chwilówki udzieli najszybciej, bo gotówka potrzebna jest natychmiast. Jak rozpoznać taką firmę?

• Po pierwsze – chwilówka powinna dać możliwość wnioskowania o każdej porze dnia i nocy.
• Po drugie – firma posiada wiele rachunków bankowych w różnych bankach, a wysyłając kwotę pożyczki klientowi będzie realizowała przelewy pomiędzy takimi samymi bankami, jako przelew wewnętrzny.
• Po trzecie – istnieje możliwość szybkiej weryfikacji tożsamości przez ekspresową aplikację (np. Instantor, KontoConnect)

Rzetelne sprawdzenie możliwości finansowych pożyczkobiorcy

Choć mogłoby kusić to, że firma pożyczkowa nie spojrzy nawet na zapisy w BIK, KRD czy BIG, a pożyczki udzieli bez weryfikacji zdolności kredytowej, można uznać, że taka chwilówka nie będzie rzetelna. Chwilówki najczęściej nie wymagają przedstawiania żadnych zaświadczeń dochodowych, to trzeba podać taką informację we wniosku. Jeżeli firma pożyczkowa nie ma absolutnie żadnych wymagań, chwilówka w takiej firmie nie może być dobra – zgodnie ze statutem Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych, instytucja pożyczkowa powinna działać etycznie i odpowiedzialnie i nie narażać swoich klientów na możliwą spiralę zadłużenia i pogorszenia ich ciężkiej sytuacji.