Oceń

Gdzie najtaniej przedłużę okres spłaty pożyczki?

Czasem dobre chęci nie wystarczą, by spłacić chwilówkę w terminie. Część borykających się z tym problemem osób próbuje wtedy dojść do porozumienia z firmą pożyczkową i stara się o rozłożenie pożyczki na raty. Nie jest to jednak rozwiązanie dostępne od razu i większość firm stosuje politykę, według której najpierw powinny być wyczerpane inne metody odroczenia płatności. Jest to najczęściej przedłużenie terminu spłaty. Nie we wszystkich firmach pożyczkowych to udogodnienie jest dostępne, czasami występuje w różnych formach i różne są wysokości opłat z tym związanych.

Jak można przedłużyć termin spłaty?

Podstawowymi sposobami na odroczenie terminu oddania pieniędzy jest przedłużenie okresu płaty i refinansowanie. Przedłużenie to nawiązanie kolejnego, płatnego zobowiązania wobec tej samej firmy, w której się pożyczało, natomiast refinansowanie to zaciągnięcie kolejnej pożyczki w innej firmie, współpracującej z firmą pierwotną, która tym razem występuje jako pośrednik.

Technicznie rzecz biorąc, przedłużenie okresu spłaty i refinansowanie są dla klientów prawie jednoznaczne. W obu przypadkach klient zyskuje dodatkowy czas na spłatę, choć refinansowanie zazwyczaj udzielane jest na 30 dni, zaś przedłużenie może być wybrane dowolnie – zazwyczaj to 7, 14, 21 lub 30 dni. Klient ponosi również dodatkowe koszty takiej usługi i każdą z nich musi opłacić odpowiednio wcześniej, jeszcze przed upływem terminu spłaty.

Rozróżnienie na te dwie możliwości to w większej mierze kwestie dotyczące uregulowań prawnych i opłacalności wprowadzania takich rozwiązań dla firm pożyczkowych. W związku z ustawą antylichwiarską nie mogą one ustalać całkowitych kosztów przekraczających 25% kwoty pożyczki i 30% tej kwoty w skali roku. W związku z tym, aby móc zaoferować przedłużenie pożyczki, trzeba zmniejszyć pozostałe koszty (najczęściej prowizję), by zamknąć się w tej kwocie. Dlatego część firm zrezygnowała z takiej usługi, a część zamieniła ją na refinansowanie u innej firmy.

Ile to kosztuje?

Z oszacowaniem kosztów przedłużenia terminu spłaty jeszcze przed podjęciem decyzji pożyczkowej może być różnie. Część firm pozabankowych otwarcie podaje takie koszty, nawet przy kalkulatorach pożyczkowych, ale większy odsetek firm taką kwotę poda dopiero w przypadku przesłania umowy pożyczkowej. Trzeba więc samemu dopytywać się o możliwość takiego rozwiązania i jego ceny. Ta może być różna i zależy od dwóch czynników: wysokości pożyczki i okresu, na który zostanie przedłużona. W przypadku refinansowania koszty zazwyczaj wynoszą mniej więcej tyle samo, co zwykłe koszty pożyczki.

Bardzo ważna kwestia – przedłużając spłatę darmowej pożyczki, za przedłużenie zapłacimy niejako podwójnie. Pierwszą częścią opłaty będzie oczywiście ta za przedłużenie, a drugą będą naliczone zwykłe koszty pożyczki, jako że ta nie została spłacona w terminie (a jest to podstawowy warunek pożyczki za 0 złotych).

W jakich firmach da się wydłużyć okres spłaty?

LendOn. Ta firma oferuje możliwość przedłużenia okresu spłaty przez refinansowanie. Niestety, nie podaje do wiadomości tego, jakie koszty będzie musiał ponieść klient. Takie informacje można uzyskać dzięki dostępowi do umowy pożyczkowej (jeszcze przed jej podpisaniem) i w indywidualnym koncie klienta, które jest konieczne, by móc złożyć wniosek pożyczkowy.

Ekassa. Chwilówka w Ekassa do 2500 złotych może być przedłużona poprzez refinansowanie na 30 dni. Koszt takiej usługi wynosi tyle samo, co koszt pożyczki. Przykładowo:
• 1000 złotych na 7 dni to koszt 58 złotych; na 28 dni – 232 złote
• 2500 złotych na 28 dni to koszt 539 złotych.

Łatwy Kredyt. Podobnie jak LendOn, Łatwy Kredyt nie podaje z góry narzuconej opłaty za refinansowanie. Według formularza informacyjnego klient otrzyma takie informacje w projekcie umowy pożyczkowej. Jednakże, wiedząc, że 1000 złotych pożyczone na 30 dni w tej firmie to koszt 275 złotych, można się domyślać, że opłata za przedłużenie będzie oscylować mniej więcej w tych granicach.

Pożyczkomat. Firma ta oferuje zwykłe przedłużenie okresu spłaty, jednak nie wymienia jego kwoty. W Formularzu znajdziemy informację, że koszty dotyczące przedłużenia znajdą się w Tabeli Opłat i Prowizji dołączonej do projektu umowy pożyczki.

ExtraPortfel i Halopożyczka. – Obie te firmy oferują refinansowanie i także nie udostępniają kosztów. Ze wzorów umów z instytucjami współpracującymi (czyli udzielającymi kolejnych pożyczek refinansujących) wynika jednak, że dodatkowe koszty, które będzie musiał ponieść klient, kształtują się w granicach maksimum ustawowego – około 27%.

POLOżyczka. Ta polska firma oferuje swoim klientom standardowe przedłużenie okresu spłaty. Pożyczając kwoty mieszczące się w 1000 złotych włącznie, można liczyć na przedłużenie spłaty o 7, 14 lub 30 dni, co będzie kosztować odpowiednio 140,20; 200,31 oraz 299,31 złotych. Pożyczki na kwoty większe niż tysiąc złotych można przedłużyć na nie więcej niż 7 dni, a opłata zawrze się w przedziale od 6,49 do 29,54 złotych.

Pożyczka Plus – Ta firma korzysta z refinansowania. W razie problemów ze spłatą termin oddania pieniędzy można przedłużyć na taki sam okres, na który została zaciągnięta pożyczka. W zależności o kwoty pożyczki (200-8000 złotych) na 30 dni, refinansowanie to koszt od 55,64 do 2262,75 złotych. Przedłużenie na 45 dni będzie wynosić analogicznie 59,47 – 2393,63 złote.

Szybka Gotówka. Oferuje swoim klientom refinansowanie pożyczki na 7, 14 lub 30 dni. Według Tabeli Opłat i Prowizji refinansowanie to koszt:
• na 7 dni – 11% kwoty pożyczki,
• na 14 dni – 17% kwoty pożyczki,
• na 30 dni – 27,5% kwoty pożyczki.