Oceń

Czy warto spłacać pożyczkę inną pożyczką? Jak nie wpaść w pułapkę?

Najprostszym sposobem na spłatę pożyczki w przypadku, gdy nie ma się na to funduszy, jest zaciągnięcie innej pożyczki. To najłatwiejsze i najszybsze rozwiązanie problemu, ale czy na pewno? W końcu jedynym, co zyskuje pożyczkobiorca, jest dodatkowy czas. Jednak z drugiej strony – może to przynieść dodatkowe i długotrwałe korzyści w postaci uniknięcia przykrego i bardzo kosztownego postępowania windykacyjnego. Nie zawsze da się jednoznacznie odpowiedzieć na pytanie, czy spłacanie pożyczki inną pożyczką jest dobra, ale z pewnością warto się pochylić na tym zagadnieniem i przeanalizować wszystkie możliwości, gdyż w niektórych sytuacjach jest to jedyny sposób na wybrnięcie z problemów.

Jeśli kolejna pożyczka, to tylko ratalna

Chwilówka opiewająca na kilka tysięcy złotych może być problemem – termin spłaty upływa bardzo szybko, bo najczęściej po 30 dniach. Można skorzystać z chwilówek udzielanych na dłuższy okres:
• w LendOn na 45 dni,
• w ExtraPortfel na 45 dni,
• w Wonga na 60 dni,
• w Szybka Gotówka na 60 dni.

Nie jest to jednak okres tak długi, by móc spać spokojnie i w wielu przypadkach może po prostu nie wystarczyć. W takiej sytuacji można skorzystać z refinansowania, czyli de facto ze spłaty pożyczki inną pożyczką. Zwykle wydłuża się okres spłaty o tyle samo dni, na ile zaciągnięta była pierwotna chwilówka, a operacja ta będzie kosztować tyle, ile zwykła chwilówka (sprawdź koszty przedłużenia w artykule „Gdzie najtaniej przedłużę okres spłaty pożyczki?”). Innym sposobem jest zaciągnięcie darmowej chwilówki w innej firmie, za którą nie trzeba będzie ponosić innych opłat.

Dalej jednak pożyczkobiorca będzie tkwił w sytuacji, w której ma bardzo krótki czas na spłatę zobowiązania. Jeśli jego kondycja finansowa jest na tyle poważna, że nie będzie miał możliwości dokonać spłaty, nie ma sensu przedłużać tego okresu, zwłaszcza że zwykle prowadzi to do wzięcia kolejnej chwilówki i kolejnej… aż do utkwienia w pętli kredytowej.

Lepiej sprawdzi się pożyczka ratalna (niestety nie jest darmowa), którą można potem spłacać nawet w kilkudziesięciu ratach! Miesięczne zobowiązanie nie będzie wtedy tak duże. Powstaje jednak pytanie: czy posiadając niespłaconą chwilówkę, inna firma może udzielić pożyczki ratalnej? Jeśli pożyczkobiorca nie ma krytycznie niskiej zdolności kredytowej, odmowa udzielenia pożyczki nie jest sprawą przesądzoną. Zawsze można skorzystać z pożyczek społecznościowych lub z pożyczek bez BIK (mają mniejsze wymagania, choć są odrobinę droższe).

Może skorzystać z konsolidacji?

Problemy ze spłatą pożyczek, jeśli nie wynikają z poważnych przyczyn, zwykle mają swoje źródło w tym, że pożyczkobiorca posiada kilka aktywnych chwilówek. Kwota pojedynczej pożyczki nie musi być wysoka, ale skumulowane mogą przewyższać możliwości finansowe pożyczkobiorcy, tym bardziej że termin ich spłaty upływa bardzo szybko. W takim przypadku warto sięgnąć po kredyt lub pożyczkę konsolidacyjną, która umożliwia zaciągnięcie zobowiązania finansowego nawet osobom mającym niską zdolność kredytową. Całość zobowiązania będzie rozłożone wtedy na niskie, miesięczne raty.

Jeśli chodzi o kredyt konsolidacyjny, to w konsolidacji można połączyć różne produkty finansowe, takie jak kredyt gotówkowy lub kredyt samochodowy, a nawet niespłacona karta kredytowa. Inaczej jest w przypadku pozabankowej pożyczki konsolidacyjnej, w której można konsolidować wyłącznie inne pożyczki pozabankowe. Ma to miejsce w przypadku pożyczek w Ekassa – w tej firmie można skorzystać z konsolidacji w wysokości 16 000 złotych, z czego około 12 tysięcy złotych zostanie bezpośrednio przekazane do instytucji, w których posiada się zobowiązania. W ten sposób, na spłatę zaległości można zyskać dodatkowych 12 miesięcy, a nowe zobowiązanie spłacać w ratach. Można także zyskać dodatkową gotówkę, którą albo się spożytkuje, albo odłoży jako zabezpieczenie na wypadek, gdyby miało się problemy ze spłatą raty.

Spłata pożyczki pożyczką – to trzeba wiedzieć

Wszystkie typy rozwiązania problemów ze spłatą pożyczki to dodatkowe koszty, których niestety się nie uniknie. Nie jest to też magiczny sposób na to, by problemów się pozbyć, bo kolejną pożyczkę również prędzej czy później trzeba będzie spłacić. Oprócz zaciągnięcia innej pożyczki lub konsolidacji, pożyczkobiorca ma jeszcze inne możliwości, m.in. rozłożenia chwilówki na raty lub zmiany harmonogramu spłaty w przypadku pożyczki ratalnej.

Warto bardzo dokładnie przyjrzeć się swojej sytuacji finansowej i określić, które rozwiązanie będzie lepsze. W szczególności należy uwzględnić pewne kwestie. Przede wszystkim to, jak długotrwałe są to problemy. Jeśli przewiduje się tylko chwilowe perturbacje, dobrze zastanowić się nad pożyczką ratalną, której początkowa spłata może wymagać sporych cięć budżetowych, ale za to później spłacać spokojnie. Jeśli nie ma szans na trwałą poprawę w najbliższym okresie, decyzja będzie trudniejsza i być może warto odwołać się do innych środków, by nie wpaść w spiralę zadłużenia. Może też się zdarzyć, że pożyczkobiorca oczekuje dużego wpływu pieniężnego w najbliższej przyszłości – wtedy również dobrze rozważyć zaciągnięcie pożyczki i jej szybką spłatę. Jednak nawet w takiej sytuacji należy zachować ostrożność.

Największą pewność spłaty da natomiast rozsądek jeszcze przed zaciągnięciem pożyczki i dokładna kalkulacja pozwalająca poznać swoje możliwości finansowe. Być może również wartym zastanowienia się jest wielostopniowe zabezpieczenie się przed konsekwencjami wynikającymi z braku spłaty, np. w formie ubezpieczenia pożyczki – mówi się przecież, że przezorny zawsze ubezpieczony.