Oceń

Co zrobić, jeśli wniosek pożyczkowy został odrzucony?

Dość rozpowszechnione mniemanie o pożyczkach online najczęściej dotyczy ich dostępności dla różnych grup społecznych i zawodowych. Według niektórych opinii otrzyma ją każdy, kto tylko się po nią zgłosi. Tymczasem przyznawalność pożyczek nie jest stuprocentowa – wnioskodawca może spotkać się z odmową udzielenia pożyczki niejednokrotnie. To niewątpliwie przykra sytuacja, która może wynikać z różnych przyczyn, ale nie zawsze musi oznaczać dla pożyczkobiorcy sytuację bez wyjścia. Jakie mamy możliwości, gdy spotkamy się z decyzją odmowną?

Dokładne wypełnienie wniosku pożyczkowego

Odmowa udzielenia pożyczki może wynikać z kwestii formalnych. Przyczyną mogą być błędne dane we wniosku pożyczkowym, wynikające najczęściej ze zwykłej pomyłki lub niedbałego wypełnienia wniosku. Negatywną decyzję pożyczkową spowoduje również niedokonanie weryfikacji pożyczkowej lub użycie do tego celu nieswojego konta, przez co dane bankowe nie będą zgadzać się z danymi we wniosku.

Jeżeli przyczyną odmowy było niedopatrzenie, jest to przeszkoda bardzo łatwa do usunięcia – wystarczy złożyć wniosek jeszcze raz, tym razem sprawdzając kilkukrotnie poprawność danych. Czasami jednak należy odczekać jakiś czas, gdy znów będzie dostępne złożenie wniosku. Przeważnie taka możliwość jest dostępna od razu, ale warto wcześniej zapoznać się z praktyką konkretnej firmy – o tym, po jakim czasie można po raz wtóry wnioskować o pożyczkę, pisaliśmy już w artykule „Kiedy mogę złożyć kolejny wniosek o pożyczkę?”.

Odpowiedzialne pożyczanie przede wszystkim

O odpowiedzialności w kontekście pożyczania mówi się bardzo dużo – najczęściej jednak odnosi się ona do pożyczkobiorcy i skupia na jego możliwościach finansowych. Tymczasem propagowaniem odpowiedzialności i etyki moralnej zajmują się także firmy pożyczkowe. Wymaga tego nie tylko pojemny rynek i regulacje prawne, ale również przynależności do Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych lub programu Rzetelna Firma. W związku z tym większość wiodących marek, takich jak LendOn, Wonga, Ferratum, czy Filarum (oraz wiele, wiele innych), zbada zdolność kredytową wnioskodawcy i jeżeli uzna, że nie może on spłacić pożyczki lub narazi się na ruinę finansową, może, choć nie musi odmówić udzielenia pożyczki. Oczywiście wymagania firm pożyczkowych są dużo niższe niż w przypadku banków, ale zdolność kredytowa nie jest bez znaczenia. W związku z tym odmowa może być spowodowana:

  • bardzo niskimi zarobkami,
  • zadłużeniem,
  • złą historią płatniczą (większość firm dopuszcza jednak niewielkie zaległości w BIK),
  • wcześniejszym niespłaceniem pożyczki w firmie, w której się pożyczało.

W tym wypadku zakres ruchu pożyczkobiorcy jest ograniczony, ale nie w takim stopniu, by uzyskanie pożyczki było niemożliwe. Przyjrzyjmy się zatem wszystkim możliwościom.

Nie w każdej firmie uzyskamy decyzję odmowną

Najlepszą w swojej prostocie możliwością jest skorzystanie z usług innej instytucji. Każda z nich ma prawo do tego, by samodzielnie określić warunki udzielania pożyczki – taka sama zdolność czy wiarygodność kredytowa w jednej firmie nie pozwoli na otrzymanie finansowania, a w innej już tak. Aby uniknąć wielokrotnego składania wniosków w różnych instytucjach, warto wcześniej zapoznać się z tymi wymogami na stronie internetowej firmy lub w porównywarce pożyczkowej zestawiającej zaufane i najkorzystniejsze oferty.

Dobrze jest zwrócić uwagę na kilka szczegółów. Jeśli mamy złą historię płatniczą, należy zorientować się, które firmy przymykają oko na niewielkie zaległości w BIK (np. Kuki), a które nie biorą pod uwagę tego rejestru (CreditStar, LendOn, Miloan, Via SMS). Dodatkowo można jeszcze skupić się na tzw. pożyczkach bez KRD, inaczej zwanych pożyczkami dla dłużników, pożyczkach pod zastaw samochodu (Motopożyczka, Autokapitał), lub pożyczkach z poręczeniem (Rapida Money).

Co, jeśli problemem nie jest zadłużenie, a niskie dochody? Wyjściem z sytuacji może być wybór pożyczki ratalnej zamiast chwilówki lub pożyczenie niższej kwoty.

Pośrednik finansowy sam wybierze najlepszą pożyczkę

Jeśli nie chce się żmudnie poszukiwać pożyczki adekwatnej do swoich możliwości finansowych, dobrym krokiem będzie wybór internetowego pośrednika pożyczkowego, jakim jest np. firma Credy. Dzięki wnikliwej analizie wniosku pośrednik od razu skieruje wniosek do firmy, która z największym prawdopodobieństwem udzieli pożyczki. Dzięki temu, firmy specjalizujące się w pośrednictwie mogą pochwalić się skutecznością na poziomie ok. 95%. Niewątpliwą zaletą jest również to, że procedura pożyczkowa nie odbiega znacząco od tej standardowej, stosowanej przez prawie wszystkie instytucje. Niestety, istnieją również pewne ograniczenia – pośrednicy zwykle nie biorą pod uwagę dostępnych kwot pożyczek i okresów spłaty, a sami ustalają maksymalne pułapy. W firmie Credy klienci mogą na tej zasadzie skorzystać z chwilówki z wysokości 2000 złotych z okresem spłaty nieprzekraczającym 30 dni.

Czasami lepiej nie pożyczać

Rozczarowanie związane z negatywną decyzją pożyczkową może skłonić do zbyt pochopnych i nieprzemyślanych decyzji. W wielu sytuacjach powinno jednak dać do myślenia i spowodować głębszą analizę swoich finansów oraz potrzeb. Po bardziej wnikliwym spojrzeniu może bowiem okazać się, że pożyczka nie jest tak potrzebna, jak wydawało się wcześniej lub stanowi zbyt duże ryzyko. Pamiętajmy, że pieniędzmi z pożyczki zwykle cieszymy się bardzo krótko, a konsekwencje zadłużenia mogą ciągnąć się za pożyczkobiorcą nawet kilka lat.