Oceń

Chwilówki z najniższym RRSO

Analizując koszty chwilówki, wiele osób zwraca uwagę przede wszystkim na jej oprocentowanie. To spory błąd. Wartością, która precyzyjnie określi, ile w praktyce zapłacisz za pożyczone pieniądze jest RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania. W artykule rozszyfrujemy ten tajemniczy skrót. Podpowiemy także, gdzie szukać chwilówek z najniższym RRSO.

Jednym z kluczowych czynników, które wpływają na wybór konkretnej pożyczki, jest jej koszt. Warto wiedzieć jednak, że całkowity koszt pożyczenia pieniędzy nie jest tym samym, co oprocentowanie pożyczki.

Oprocentowanie a całkowity koszt pożyczki

Na całkowity koszt chwilówki składa się z reguły kilka elementów. W przypadku pożyczek pozabankowych będą to:
• odsetki,
• prowizja,
• opłata przygotowawcza,
• opłata za obsługę domową (w przypadku pożyczek z obsługą domową),
• ewentualne ubezpieczenie.

Wybór pożyczki jedynie na podstawie jej oprocentowanie okaże się więc sporą gafą. Zwłaszcza biorąc pod uwagę fakt, że w większości firm pożyczkowych wysokość odsetek kształtuje się na podobnym poziomie. Ich maksymalną wysokość reguluje bowiem prawo.

Zgodnie z zapisami znowelizowanej ustawy antylichwiarskiej maksymalna wysokość odsetek w stosunku rocznym nie może przekroczyć dwukrotności odsetek ustawowych (zgodnie z art. 359 § 2 i 2 ze zn. 1 kodeksu cywilnego). Odsetki ustawowe równe są wysokości sumy stopy referencyjnej NBP i 3,5 punktów procentowych (tj. 5%). W praktyce oznacza to, że odsetki za udzielenie chwilówki nie mogą być wyższe niż 10 proc. w skali roku.

RRSO – sprawdź, ile zapłacisz za pożyczone pieniądze

Jeśli chcesz wiedzieć, ile tak naprawdę zapłacisz za pożyczone pieniądze, zwróć uwagę na wartość RRSO, czyli rzeczywistą roczną stopę oprocentowania pożyczki. RRSO zawiera w sobie nie tylko odsetki, ale również wszystkie inne opłaty, związane z udzieleniem finansowania – prowizję, ewentualne koszty obsługi domowej czy ubezpieczenia. Im niższe RRSO, tym tańsza pożyczka.

Wysokie RRSO pożyczek pozabankowych

Wartości RRSO chwilówek są z reguły zdecydowanie wyższe niż te, określające koszty pożyczek bankowych. Przyczyną takiego stanu rzeczy nie są jednak tylko i wyłącznie wyższe opłaty. Pamiętaj, że RRSO określa koszt finansowania w skali roku. Pozabankowe pożyczki krótkoterminowe (w przeciwieństwie do pożyczek bankowych) to produkty z okresem spłaty do 30 (lub 60) dni. W takim przypadku RRSO już z zasady okaże się zdecydowanie wyższe. Aby analiza wartości RRSO okazała się precyzyjna i wiarygodna, zestawiaj ze sobą jedynie produkty o tym samym okresie spłaty (np. chwilówki na 30 dni czy pożyczki ratalne na 12 miesięcy).

Pożyczki z najniższym RRSO

Wbrew obiegowej opinii, popularne chwilówki wcale nie muszą być drogie. Choć trudno w to uwierzyć, na rynku istnieje sporo pożyczek z RRSO 0%. Niemożliwe? A jednak. Zerowe RRSO posiadają darmowe chwilówki, których udziela obecnie aż kilkadziesiąt serwisów. Sięgając po darmową pożyczkę, nie zapłacisz odsetek, prowizji, ubezpieczenia oraz żadnych innych opłat okołopożyczkowych. Pożyczając 1000 zł, dokładnie tyle samo będziesz musiał zwrócić pożyczkodawcy. Jedynym warunkiem braku opłat jest terminowa splata zobowiązania. Jeśli chcesz uniknąć dodatkowych kosztów, upewnij się, że w ciągu 30 (lub 60 dni) zdołasz zgromadzić całą potrzebną do spłaty kwotę.

Darmowe chwilówki dla nowych klientów

Darmowe pożyczki zostały stworzone specjalnie z myślą o nowych klientach. Celem ich udzielania jest przyciągnięcie (i zatrzymanie) jak największej liczby pożyczkobiorców. Choć instytucje finansowe nie zarabiają bezpośrednio na udzielaniu chwilówek za 0 zł, istotnym źródłem zysków stają się dla nich stali klienci. Np. ci, którzy po spłacie pierwszej darmowej pożyczki sięgną po kolejną – oprocentowaną w standardowy sposób.

W zależności od firmy będziesz mógł pożyczyć za darmo od 100 aż do 6000 zł. Pamiętaj, że kwoty darmowych chwilówek w każdej z firm mogą ulegać zmianie. Często zdarza się, że wychodząc naprzeciw potrzebom swoich klientów, serwis decyduje się na podwyższenie darmowe limitu. Czasem – z istotnych dla siebie przyczyn – całkiem rezygnuje z udzielania darmowego finansowania. Zanim sięgniesz po chwilówkę za 0 zł, upewnij się więc, że taki produkt finansowy (w interesującej Cię kwocie) wciąż jest dostępny w ofercie wybranej firmy.

Łatwo pożyczyć, trudniej spłacić

Możliwość pożyczenia pieniędzy zupełnie za darmo przyciąga do firm pożyczkowych wielu klientów, spragnionych taniej gotówki. Niestety, wielu z nich podejmuje decyzje o zaciągnięciu finansowania nieodpowiedzialnie i zbyt pochopnie. Kierując się impulsem i potrzebą chwili, tacy klienci zaciągają pożyczki, na które zwyczajnie ich nie stać. Zgromadzenie kilku tysięcy, a nawet kilkuset złotych w ciągu 30 dni nie zawsze jest bowiem zadaniem prostym. Zwłaszcza dla osób, które żyją od pierwszego do pierwszego, a ich budżet jest bardzo napięty.

Nie wszyscy wiedzą, że w przypadku opóźnienia w spłacie, pożyczkodawca będzie miał prawo anulować promocyjne warunki i obciążyć pożyczkobiorcę standardowymi opłatami okołopożyczkowymi. Przedłużające się opóźnienie może skutkować także naliczeniem odsetek, procedurą windykacyjną, a w skrajnych przypadkach skierowaniem sprawy na drogę postępowania sądowego i egzekucyjnego.