Kto na pewno nie otrzyma pożyczki?
Chwilówki i pozabankowe pożyczki ratalne w wyobrażeniach są ogólnodostępne i przeznaczone dla tych, którzy nie mają szans na jakikolwiek kredyt – a więc takich, którzy absolutnie powinni być wykluczeni z pożyczania. Obecnie nie każdy wniosek zostanie pozytywnie zaopiniowany, a klienci są dość dokładnie prześwietlani pod względem wiarygodności i zdolności pożyczkowej.
Oczywiście, wymagania są mniej restrykcyjne niż w bankach, ale nie jest też tak, że każdy może pożyczkę otrzymać. Co więcej, są osoby, które pożyczki prawdopodobnie nie otrzymają w większości szanujących się firm. Co sprawia, że ludzie nie otrzymują pożyczki?
Firmy pożyczkowe nie sprawdzają zdolności kredytowej. Fakt czy mit?
Niska zdolność kredytowa może jak najbardziej wpłynąć na decyzję pożyczkową. Jest to decyzja indywidualna firmy pożyczkowej i każda ma swój algorytm wyliczania takiej zdolności. Czasami firma pożyczkowa może uznać, że niskie lub nieregularne dochody w połączeniu z bardzo krótkim stażem pracy i niepożądanym wiekiem to kombinacja, która będzie znaczną przeszkodą.
Część firm z pewnością zażąda od klienta pewnego potwierdzenia realnej możliwości spłacenia przez niego pożyczki – w postaci potwierdzenia zatrudnienia lub otrzymywania dochodów w innych sposób, zaświadczenia rentalnego, zasiłkowego, czy nawet wyciągu z konta bankowego z ostatnich kilku miesięcy. W niektórych przypadkach firma zrobi to sama, z użyciem zewnętrznej aplikacji, takiej jak Instantor.
Wiele instytucji oferuje pożyczki bez zaświadczeń i oceni zdolność kredytową pożyczkobiorcy wyłącznie na podstawie jego deklaracji odnoście formy i wysokości dochodów oraz miesięcznych zobowiązań. Brak zdolności kredytowej nie zawsze jest powodem uniemożliwiającym zaciągnięcie pożyczki online.
BIK, BIG i KRD – rzeczywiście przeszkoda?
Każda firma oferująca szybkie pożyczki sprawdza powyższe bazy. Nie wszystkie jednak uzależniają udzielenie pożyczki od tego, co w tych bazach znajdą. Część z nich wręcz informuje swoich klientów o tym, że wnioski nie są automatycznie odrzucane i każdy ma szanse. Pożyczki bez BIK czy pożyczki dla zadłużonych są więc dostępne na rynku i wcale nie jest trudno do nich dotrzeć, choć rzeczywiście jest ich zdecydowanie mniej niż innych.
Co daje gwarancję odrzucenia wniosku?
Są sytuacje, które spowodują odrzucenie wniosku, bez względu na sytuację materialną wnioskującego czy jego wpisy w bazach kredytowych i dłużników. Niektóre z nich mogą pociągnąć za sobą nawet poważne konsekwencje prawne.
- Błędy w wypełnionym wniosku. To częsta przyczyna nie przyznania pożyczki, zwłaszcza, jeśli dane osobowe nie będą zgadzać się z tymi podanymi podczas rejestracji konta (a jest ono konieczne, by móc złożyć wniosek).
- Użycie nieswojego numeru telefonu do zaciągnięcia pożyczki. Dzięki ustawie antyterrorystycznej, Polaków dotyczy obowiązek rejestracji numeru telefonu nawet jeżeli funkcjonuje dzięki karcie pre-paid. Firmy pożyczkowe mogą więc łatwo zweryfikować, do kogo należy numer podany we wniosku. Wykluczone są więc sytuacje, gdy korzystamy z numeru zarejestrowanego na kogoś innego, pomimo że jest on w naszym codziennym użytku. Może to być np. sytuacja, gdy tylko jeden z małżonków posiada umowę o abonament, choć dotyczy ona dwóch telefonów.
- Aktywna pożyczka w tej samej firmie pożyczkowej. Ciężko znaleźć firmę, która dopuszcza możliwość zaciągnięcia kolejnej pożyczki, jeżeli klient jeszcze nie spłacił poprzedniej, zwłaszcza jeżeli jest to tzw. chwilówka. Niestety, sprawa jest jeszcze bardziej skomplikowana – zazwyczaj kilka marek pożyczkowych należy do tego samego właściciela, więc czasami wzięcie jednej pożyczki w jednej firmie wyklucza od razu kilka innych.
- Kłamanie we wniosku. Kłamanie w jakimkolwiek wniosku nigdy nie jest dobre, nawet jeśli firmy pożyczkowe twierdzą, że uwierzą nam na słowo i nie potrzeba żadnych zaświadczeń. Deklaracja dochodowa we wniosku będzie weryfikowana, a za podawanie fałszywych informacji może nawet grozić odpowiedzialność karna. Nie warto więc wpisywać zmyślonego zatrudnienia, zawyżonych dochodów czy niechcący „zapominać o długach”. Kłamstwo oznacza nie tylko jednorazowe odrzucenie wniosku, ale także zamknięcie drogi pożyczkowej w tej firmie w przyszłości.
- Niedokonanie przelewu weryfikacyjnego. Problemem nie jest tutaj niechęć do wykonania takiego przelewu, ale po prostu błędne jego wykonanie – niepoprawne wpisanie numeru konta bankowego czy tytułu przelewu. Na szczęście, można się tego ustrzec dzięki pożyczkom bez przelewu weryfikacyjnego i zamiast tego, skorzystać z szybkich i bezpiecznych aplikacji. Bezwzględnym wymaganiem jest użycie indywidualnego konta, bez innego właściciela.
Pożyczka za wszelką cenę?
Na szczęście, większość firm należących do Związku Firm Pożyczkowych kieruje się zasadami odpowiedzialnego pożyczania. Jest to przede wszystkim pożyczanie etyczne, które nie naraża klienta na kłopoty finansowe, większe niż te, których doświadcza w momencie wnioskowania o pożyczkę. Oprócz własnego rozsądku, jest to jeden z najlepszych sposobów by ustrzec się przed negatywnymi konsekwencjami niespłacenia pożyczki.
