Oceń

Jak szybko spłacić pożyczkę? Sposoby na oszczędzanie

Spłacenie zaciągniętej chwilówki lub pożyczki ratalnej może niekiedy przerosnąć możliwości niejednej osoby, nawet jeśli będzie to chwilówka darmowa, za którą nie ponosi się żadnych kosztów. Czasami przyczyną tego stanu rzeczy jest nierozsądne zaciągnięcie zobowiązania, które znacznie przewyższa możliwości finansowe pożyczającego, ale często głównym winowajcą jest nieumiejętne zarządzenie budżetem domowych i zbytnia rozrzutność, która może powodować problemy ze zgromadzeniem odpowiedniej kwoty. Czy w związku z tym odpowiednie rozplanowanie budżetu i oszczędzanie może pomóc w uniknięciu dodatkowych kosztów niespłacania pożyczki, a nawet przyczynić się do jej wcześniejszej spłaty i ograniczenia wydatków?

Wcześniejsza spłata pożyczki to również oszczędność

Każdy pożyczkobiorca ma prawo zwrócić pożyczkę wcześniej, niż jest to wskazane w umowie. Co więcej, ustawa o kredycie konsumenckim mówi również o tym, iż w takiej sytuacji należy mu się zwrot części kosztów pożyczki za niewykorzystany czas dysponowania pieniędzmi. Zmniejszenie kosztów powinno być proporcjonalne do liczby dni, która dzieli spłatę rzeczywistą od spłaty planowanej. Warto więc oszczędzać i skrupulatnie zbierać wymaganą kwotę, bo – jak to mówią – pieniądz rodzi pieniądz, a wcześniejsza spłata przyniesie kolejne pieniądze.

Spłacenie pożyczki kredytem

To rozwiązanie dość ryzykowne i zazwyczaj nie poleca się tego typu rozwiązań, ale w pewnych przypadkach może się sprawdzić. Jeżeli zaciągnęliśmy szybką pożyczkę nie ze względu na niską zdolność kredytową, a na prostotę jej uzyskania i dostępność gotówki jeszcze tego samego dnia, można zastanowić się nad tym, by zwrócić się do banku po kredyt gotówkowy. Najlepiej zrobić to jak najwcześniej, kiedy jeszcze odsetki za udzielenie pożyczki nie zdążą narosnąć. Jesteśmy w stanie wtedy zwrócić pożyczkę dużo szybciej, więc i znacząco zmniejszy się kwota prowizji, zaś zaciągnięty na spłatę pożyczki można kredyt spłacać w miesięcznych ratach z niskim oprocentowaniem (sprawdź różnicę w artykule „Pożyczka a kredyt bankowy – porównanie kosztów”).

Większe raty pożyczki – sposób na łatwiejszą spłatę

Nie tylko chwilówkę, ale również pożyczkę ratalną można spłacić wcześniej. W tym drugim wypadku jest to jednak sporo trudniejsze, bo może być ciężko uzbierać wcześniej dużą kwotę. Można jednak raty nadpłacać, jeśli w danym miesiącu uda się zaoszczędzić mniejszą lub większą kwotę. Nie skróci to okresu finansowania, ale za to pozwoli na dokonywanie mniejszych wpłat przed końcem spłacania pożyczki, a więc odciąży domowy budżet, a nawet pozwoli pomnożyć oszczędności. Zazwyczaj można nadpłacać ratę bez wcześniejszego informowania o tym firmy, a dodatkowa kwota powinna być zaksięgowana na osobistym koncie klienta i powinna systematycznie pomniejszać całkowitą kwotę do spłaty (co można śledzić na bieżąco). Lepiej jednak wcześniej uprzedzić firmę o swoich zamiarach.

Jak zacząć oszczędzać?

W tym temacie pojawia się sporo rad i drobnych trików, które pomogą małymi krokami zmniejszać wydatki konsumpcyjne, a zwiększać kwotę oszczędności, ale zazwyczaj wymienia się trzy główne filary budowania zapasów finansowych. Są to: zwiększenie dochodów, zwiększenie inwestycji i ograniczenie wydatków. Jeśli chodzi o inwestycje, to nie jest to zbyt rozsądna opcja dla osób, które mają jedną, albo nawet kilka niespłaconych pożyczek. Inwestycje wymagają ogromnej wiedzy fachowej i nie są dobre dla tych, którzy są postawieni przed koniecznością spłaty zobowiązania, a przez to często zdesperowani i zbyt nastawieni na to, by jak najszybciej zdobyć gotówkę. Również jeśli chodzi o powiększenie dochodów, to nie jest celem to, by nieustannie pracować na dwa etaty – w oszczędzaniu bardzo ważny jest również komfort psychiczny. Większy nacisk kładzie się bardziej na okazjonalny zarobek na dodatkowych zleceniach lub pracach domowych, czasami chałupniczych. Najważniejsze jest jednak wyrobienie sobie nawyku oszczędzania, czyli odkładania codziennego. Na czym to polega? Kluczem do sukcesu może być:

  • Regularne odkładanie codziennie małej kwoty, najczęściej drobnych, końcówek pozostających po zakupach. Dzienny budżet tego nie odczuje, ale w ciągu miesiąca może uzbierać się niemała kwota.
  • Niewydawanie odłożonych pieniędzy na inne, codziennie zakupy.
  • Niekupowanie produktów niepotrzebnych, nawet jeżeli są na promocji.
  • Sprzedanie niepotrzebnych gadżetów.
  • Poszukiwanie tańszych zamienników o takich samych właściwościach.

W oszczędzaniu nie chodzi o to, by całe życie ciąć koszty na wszystkim i cały czas funkcjonować na dosłownym minimum egzystencji. Rozsądne planowanie budżetu będzie jednak wymagało pewnych ograniczeń, ale nie obniży poziomu życia, a przynajmniej nie powinno.

Oszczędzanie nie pomoże, jeżeli pożyczkobiorca nie będzie odpowiedzialny

Dobry plan oszczędnościowy na pewno będzie pomocny przy spłacie pożyczki. Może jednak okazać się niewystarczający, jeżeli pożyczkobiorca posiada nawarstwione długi w dużej wysokości, takie, które zostały zaciągnięte pod wpływem chwili lub zupełnie nieroztropnie. Z każdej sytuacji jest jednak wyjście, a dłużnik dysponuje naprawdę niemałym wachlarzem możliwości, które może z oszczędzaniem połączyć. Jeśli naprawdę chce się pozbyć długów, może skorzystać z pożyczki oddłużeniowej lub pożyczki konsolidacyjnej, która zmniejszy miesięczne koszty pożyczkowe do akceptowalnej kwoty. Bardzo łatwo jest wpaść w pętlę kredytową, więc lepiej zacząć działać już przy pierwszych jej oznakach i nie czekać, aż pożyczka się przeterminuje.