Menu
Sprawdź najtańsze
chwilówki

Darmowa chwilówka czy kredyt bankowy?

Potrzebujesz pilnie pieniędzy, jednak nadal zastanawiasz się nad tym, czy podjąć decyzję o zaciągnięciu pożyczki czy kredytu? Z treści artykułu dowiesz się zatem, co różni te dwa zobowiązania między sobą oraz które z nich może być dla Ciebie korzystniejszym rozwiązaniem.

Kredyt a pożyczka według prawa

Umowa kredytowa podlega prawu bankowemu. Oznacza to, że jedynie banki mogą udzielać kredytów, do czego nie są zaś uprawnione instytucje pozafinansowe nazywane parabankami. Nawet jeżeli posiadają one w swojej ofercie wsparcie finansowe nazywane kredytem, to tak naprawdę mamy do czynienia ze zwykłą pożyczką.

Co jest tańsze?

 

Zestawiając ze sobą ogromne banki oraz pozabankowe firmy pożyczkowe wydawać nam się może, iż te drugie skazane są na przegraną. Nic bardziej mylnego. W rzeczywistości jest zupełnie odwrotnie. Banki faktycznie nie posiadają własnych pieniędzy przeznaczonych na kredyty, dysponują one pieniędzmi innych osób, są więc jedynie pośrednikami. Parabanki, zobligowane przez Kodeks Cywilny, na podstawie którego działają, mają zakaz dysponowaniem funduszami osób trzecich. Czy ma to wpływ na cenę pożyczki? Mają, i to kolosalny. Załóżmy, że pożyczane pieniądze są jakimś konkretnym towarem, który trafia od producenta do klienta. Banki są pośrednikiem, a parabanki odpowiednikiem producenta. Gdzie więc klient zapłaci mniej, u producenta, czy po opłaceniu pośredników? Odpowiedź nasuwa się sama. To jest najważniejszy powód tak wysokich cen kredytów bankowych, jak i niskich cen pożyczek pozabankowych.
Forma przekazania środków

Jeśli zdecydujesz się na wzięcie kredytu, nie masz innych możliwości otrzymania pieniędzy aniżeli poprzez przelew na rachunek bankowy. Pożyczka jest natomiast elastyczna pod tym względem. Pieniądze mogą więc być przekazane zarówno przelewem, jak i w postaci gotówkowej. Nie istnieje przy tym konieczność określania ścisłego celu przeznaczenia pożyczonych środków, co ma miejsce w przypadku kredytu. Kwota długu może być więc wydana w dowolny sposób, zależny od preferencji klienta.

Formalności oraz obowiązkowe procedury

Pod względem koniecznych do spełnienia formalności to również pożyczka jest zdecydowanie bardziej elastyczną formą zapożyczenia. Klient chcąc otrzymać chwilówkę w parabanku musi jedynie dostarczyć dowód (lub jego skan) osobisty, wypełnić formularz osobowy, a także potwierdzić poznanie zasad umowy własnoręcznym podpisem.

W przypadku zaś kredytu konieczne jest spełnianie szeregu zawiłych procedur. Przede wszystkim bank musi mieć uzasadnioną pewność, że kredytobiorca jest osobą wiarygodną, mającą zdolność spłaty na czas zaciągniętego zobowiązania. Należy więc wykazać się pozytywną historią w bazach informacji kredytowej (np. BIK). Aby taka sytuacja miała miejsce, klient powinien do tej pory spłacać wszystkie kredyty w wyznaczonym terminie, a także móc wykazać się regularnym źródłem dochodu na wystarczającą kwotę.

Pożyczka za darmo, a kredyt za…?

Kredyt bankowy jest znacznie trudniej dostępny, jednak zazwyczaj warunki jego spłaty są korzystniejsze w porównaniu do chwilówek w parabankach. Czy oznacza to niższe koszty poniesione przez klienta? Nie koniecznie. Korzystniejsze warunki spłaty oznaczają tylko jedno – w przypadku problemów ze spłatą zobowiązania bank przewiduje wiele możliwości pomocy klientowi poprzez „dogadanie się”. Najprostszą metodą jest wzięcie wakacji kredytowych – odroczenie jednej (czasem kilku) raty bez ponoszenia dodatkowych kosztów poza oprocentowaniem. Chwilówki działają zupełnie przeciwnie. W przypadku terminowych spłat nie ponosimy żadnych opłat. Gdy jednak powinie nam się noga, naliczone zostaną bardzo duże dodatkowe opłaty, związane z ponaglaniem klienta, a nawet windykacją. Od tej reguły występują jednak czasem wyjątki. Taka sytuacja może mieć miejsce zwłaszcza w przypadku okresu promocyjnego, z którego obowiązywania mogą skorzystać nowi klienci parabanku. Wystarczy, że w przeszłości ich historie kredytowe nie budzą wątpliwości, a wówczas będą nawet całkowicie zwolnieni z ponoszenia jakichkolwiek dodatkowych opłat. Wystarczy że przed upłynięciem terminu spłaty skontaktują się z przedstawicielem parabanku i złożą wniosek o odroczenie raty.

Zanim więc podejmiesz ostateczną decyzję, zapoznaj się dokładnie z aktualną ofertą pożyczek i kredytów, porównując wszelkie obligatoryjne oraz potencjalne koszty. W Internecie warto śledzić bieżące zestawienia rankingowe, pozwalające dokonać błyskawicznego porównania aktualnych ofert na rynku.

Miej jednak na uwadze fakt, że pożyczki chwilówki narażają klienta na ogromne koszty w przypadku, jeżeli nie jest on w stanie spłacać powstałych zobowiązań na czas. Upewnij się także, czy umowa o kredyt lub pożyczkę nie zawiera dodatkowo płatnych ubezpieczeń, których niekonieczne będziesz potrzebował. Jest to bowiem częsty sposób pożyczkodawców na nieuważnych klientów. Wystarczy że nie przeczytamy dokładnie umowy i podpiszemy zgodę na ubezpieczenie pożyczki. Co w takiej sytuacji? Koszty ubezpieczenia pokrywane są od razu w momencie przelewania pieniędzy na konto klienta – są one potrącane. Jeżeli więc wzięliśmy pożyczkę na 2 000 zł, na nasze konto trafić może jedynie 1500 zł. Jest to częsty proceder stosowany przez nieuczciwych pożyczkodawców. Jedyną więc szansą uchronienia się przed zbyt dużymi kosztami pożyczek jest pożyczanie z głową. Czytajmy wszystkie umowy, gdyż dotyczą one naszego budżetu domowego.