Oceń

1000 złotych pożyczki – chwilówka czy na raty?

Choć dostępne kwoty pożyczek online ciągle rosną, a w ostatnich latach nawet w chwilówkach można liczyć na kilka tysięcy złotych (zob. artykuł „Największe kwoty darmowych chwilówek”), najczęściej zaciągane przez klientów pożyczki opiewają raczej na średnie i małe kwoty. Oczywiście, to ogromny komfort mieć świadomość, że w razie „grubszej” potrzeby, takie kwoty będą w łatwy sposób osiągalne, ale najczęściej jednak nagła potrzeba nie jest wygórowanym kosztem. Chcąc pożyczyć 1000 złotych, wielu z pożyczkobiorców swoje pierwsze kroki skieruje w stronę chwilówki, choć równie dobrze byłoby zastanowić się nad pożyczką ratalną, która przecież może być zaciągnięta w równie łatwy, prosty sposób – przez Internet, bez formalności i zaświadczeń oraz w 15 minut.

Pożyczki na raty w małych kwotach – wady i zalety

Zanim jako alternatywę dla standardowej chwilówki wybierzemy pożyczkę ratalną, dobrze rozważyć wszystkie za i przeciw. Nie można jednak wskazać wyższości jednej pożyczki nad drugą i jednoznacznie stwierdzić, która jest bardziej opłacalna, gdyż ostateczna decyzja zawsze będzie leżeć po stronie pożyczkobiorcy i tego, którą pożyczkę jego budżet jest w stanie udźwignąć bez większego uszczerbku.

Pożyczki na raty mają swoje niewątpliwe zalety, nawet te w małych kwotach. Przede wszystkim spłata pożyczki rozłożona jest na kilka małych kwot (zwłaszcza, gdy pożyczamy jedynie 1000 złotych), a więc nie będzie tak odczuwalna ani dotkliwa. Jeśli decydujemy się na chwilówkę, musimy mieć świadomość, że cała kwota musi być zwrócona najczęściej w miesiąc, natomiast pożyczkę ratalną można, zależnie od firmy, oddać w 3, 6 lub nawet 12 miesięcznych ratach. Ponadto, mała kwota rozłożona na kilka lub kilkanaście rat to również mniejsze obciążenie zdolności kredytowej – inaczej niż w przypadku chwilówki. Jest to o tyle dobre, że w razie potrzeby (a wiemy, że nagłe wydatki lubią pociągać za sobą kolejne nagłe wydatki) nie będzie problemu z zaciągnięciem kolejnej pożyczki.

Choć trzeba pamiętać, że chwilówka obciąża zdolność kredytową dużo bardziej, to dzieje się tak jedynie przez bardzo krótki okres i bardzo szybko to obciążenie zniknie (jeśli oczywiście pożyczka zostanie spłacona w terminie). W przypadku pożyczki ratalnej wiążemy się z pożyczkodawcą na znacznie dłużej, a im dłuższe jest to zobowiązanie, tym trudniej przewidzieć, na co pozwoli nam nasz budżet np. za pół roku. Trzeba jednak przyznać, że pożyczka ratalna w kwocie 1000 złotych może zostać łatwo wkomponowana nawet w okrojony budżet miesięczny.

Niestety, największą wadą pożyczek ratalnych jest to, że nie są dostępne pożyczki darmowe i w każdym momencie trzeba liczyć się z tym, że wygenerują one dodatkowe koszty, które zależą nie tylko od wysokości pożyczki, ale również od okresu spłaty.

Darmowa chwilówka – dobra na wszystkie okazje

Największą przewagą, jaką uzyskują chwilówki nad pożyczkami ratalnymi jest to, że można skorzystać z promocji i zaciągnąć darmową pierwszą pożyczkę, o ile zostanie zwrócona w terminie. Może to być wybór bardzo trafny, szczególnie jeśli zdecydujemy się na pożyczkę z możliwością spłaty nawet w 45 lub 60 dni. Będzie to rozwiązanie nie tylko najtańsze, ale i dużo łatwiejsze do spłaty.

Chwilówka, a koszty

Gdy nie ma możliwości zaciągnięcia darmowej chwilówki, warto zastanowić się nad wyborem biorąc pod uwagę kosztowność jednej i drugiej możliwości. Trzeba liczyć się z tym, że pożyczka ratalna będzie droższa, ale można też zauważyć tendencję, że w niektórych firmach koszty obu będą zbliżone. Może przeważyć to nad tym, że pożyczka ratalna będzie wtedy opcją lepszą, jeśli wziąć pod uwagę jej liczne zalety (m.in. to, że miesięcznie spłacamy mniej).

Orientacyjne koszty chwilówek w kwocie 1000 złotych, będą wynosić:

Dla porównania, koszt pożyczek ratalnych, w zależności od okresu spłaty (3, 6 lub 12 miesięcy) będą wyglądać następująco:

  • Zaplo – 217/ 429/ (-) złotych
  • Hapi Pożyczki – 337/ 426/ 603 złote
  • Wonga – 160/ 190/ 250 złotych
  • Super Grosz – 342/ 430/ 605 złotych
  • Efino – 291/ 384/ 598 złotych
  • Provident – 317/ 409/ 588 złotych

Nie ma jedynego właściwego wyboru

Jak widać, obie formy mają swoje wady i zalety. Jakkolwiek, każda pożyczka powinna (a nawet musi) być spłacona w terminie. W przypadku chwilówki, zgromadzenie całej kwoty i oddanie jest naraz może czasami nastręczać kłopotów, a to z kolei może skutkować tym, że niestety trzeba będzie się zdecydować na przedłużenie okresu spłaty pożyczki lub jej refinansowanie, a nawet liczyć się z tym, że jeśli spłata się przeterminuje, pociągnie to za sobą dodatkowe koszty postępowania windykacyjnego i egzekucyjnego. Niespłacanie pożyczki ratalnej z kolei szybko spowoduje wypowiedzenie umowy pożyczkowej i równie wysokie koszty, bez możliwości przedłużenia okresu spłaty. Dlatego każda decyzja powinna być zawsze dogłębnie przemyślana.